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责任编辑：霍琦经济结构升级中的消费金融2019中国消费金融发展报告——创新与规范摘要近几年，我国消费金融规模快速增长、信贷结构也得到了一定优化，并且形成了以商业银行、持牌消费金融公司和互联网金融平台为主的面向不同群体的多层次消费金融服务体系。我国以消费信贷为代表的消费金融行业快速发展有其必然性，而且未来仍有广阔的空间。在实践中，消费金融业务在客户类型、市场营销、产品和业务模式、业务流程、风险控制等方面与其他信贷业务相比也呈现出不同的特点。

第六，完善多层次征信体系。一是建立并完善消费者个人信息数据库，推进个人商业信用数据、五险一金数据、人事档案数据、消费数据、金融数据等多维数据的整合，逐步形成覆盖人群广泛、信息多元的征信数据库；二是加强消费金融机构与金融机构、金融科技公司、电商平台等的跨平台合作，实现不同机构之间的数据共享；三是有序开放政府数据资源。包括个人税务信息、保险信息、生活缴费信息等，充分发挥数据资源的作用。

消费金融是普惠金融的重要组成部分。在我国，尽管消费金融已经发展30多年，但在很长时间里，银行消费金融主要服务于央行征信体系覆盖的高净值、高收入人群，主要产品是信用卡与汽车贷款。许多潜在客户群体未被有效覆盖，尤其是35岁以下年轻人群以及三线及以下城市或农村居民。一般而言，他们因较低（或不稳定）的个人收入水平、不稳定的工作性质以及居住地较落后的金融发展状况难以得到消费金融服务，无法缓解短期流动性缺乏，更提不上平滑消费。近年来，在政策不断推动与互联网快速发展的背景下，消费金融公司、大型电商、消费分期电商、网贷平台、细分领域平台等纷纷布局消费金融，有效缓解了此类客户金融服务获得率低的问题，释放了年轻人群以及三线及以下城市居民的消费能力。一方面，通过释放长尾群体的消费能力，为经济稳增长提供了有力的支持；另一方面则大大促进了消费平权，将共享发展理念落到了实处。

在土耳其里拉汇率方面，3月27日土耳其里拉兑美元一度跌超2%，最终收盘价为0.1853，下跌1.26%。受土耳其汇市大跌影响，新兴市场货币出现全线下跌。3月27日，阿根廷比索兑美元跌2.77%，南非兰特兑美元跌1.33%，巴西亚雷尔对美元跌2.91%，墨西哥比索兑美元跌1.29%，俄罗斯卢布兑美元跌0.65%。

此前，在交银理财子公司成立仪式上，对于理财子公司的薪酬体系建设上，交行同业总监兼交银理财董事长涂宏也表示，交银理财的薪酬体系会按照市场化原则搭建。“此前交行已有部分子公司采用市场化的薪酬体系，我们也会参照这个方向来做，主要还是取决于理财子公司的整体业绩。”

但实际上，从发展质量和国际竞争力来看，中国金融和信息服务业并不强。相对于高质量发展的新要求，差距还很大。这两个行业都以满足内需为主，虽然在国内市场创造了巨大的增加值和利润，但国际贸易都是逆差，海外竞争力不高。近年来金融业脱实向虚、资金空转、风险积聚等问题突出，对实体经济的利润挤压明显，2017年26家A股上市银行净利润相当于全国近40万家规模以上工业企业利润总额的四分之一。信息服务业中，中国芯片设计、操作系统、基础软件存在很大短板，已成为数字经济时代信息安全的关键隐患。